日本向けパラメトリック洪水保険（河川水位）

地域における主な課題

日本では洪水が頻発し、被害も深刻化しています。特に九州では豪雨により、球磨川のような河川が氾濫し、インフラや資産に広範な浸水被害をもたらしてきました。

鉄道・高速道路・橋梁などの交通インフラは洪水に非常に脆弱で、大規模な洪水時には使用不能となるケースも少なくありません。

また、従来型の水災保険では、補償範囲が限定的であったり、保険金の支払いが遅れたり、請求手続きが長期化したりすることが多く、災害のたびに事業者の資金繰りを圧迫する要因となっていました。

降雨量や気温などの「測定可能な指標（トリガー）」に基づいて設計されるため、契約者とブローカーは、どの条件で支払いが発生するのかを明確に把握できます。細かな注釈や解釈の余地を減らせます。

ブローカーと連携し、顧客のリスク特性や予算に合わせて設計します。従来型保険ではカバーしにくい損害も含め、必要なところに補償を提供できます。

トリガー事象が発生すると、現地査定や長期の請求プロセスを必要とせず、迅速かつ自動的に支払いが行われます。

支払いは、実際に発生した自然事象の重大度に基づきます（損失の立証に依存しません）。そのため、復旧資金をすぐに利用でき、物的損害に限らず幅広い経済損失に充当できます。

日本は、急峻な地形と季節性の強い降雨の影響で、河川が短時間で氾濫しやすく、河川洪水リスクが大きい国です。洪水は交通ネットワークを分断し、工業施設に被害を与え、地域企業に大きな経済損失をもたらします。

Descartes Underwritingは、リアルタイムの河川水位計データに基づき、迅速で透明性の高い支払いを実現するパラメトリック洪水保険を提供しています。水位が事前に定めた閾値を超えると支払いが自動的にトリガーされ、現地での損害査定は不要です。

この保険は国内で免許を受けた保険会社の商品ではないため、保険業１８６条２項に基づく海外直接付保を前提としています。

ケーススタディの例

2020年の九州豪雨では、記録的な降雨により球磨川が氾濫し、日本のある運送業者は大規模な運行障害に直面しました。

洪水はサービス提供能力に深刻な影響を与えました。建物・構造物・車両などの資産への直接被害に加え、事業中断による損失も大きく発生しました。

一方で、従来型の水災保険では、多様な損害に対して十分な補償を提供できないケースがあります。請求手続きの長期化により資金の調達が遅れ、「物的損害を伴わない事業中断」が補償対象外となる場合も起こり得ます。

運送業者は、運転手・車両・インフラを継続して維持する必要があるため、運行再開に向けた迅速な復旧が不可欠ですが、保険による支払いの遅延や限定的な補償が財務面の負担となっていました。

同様の事態を避けるため、当該運送業者はブローカーとともに、Descartesのパラメトリック洪水保険を導入しました。補償は、事前に選定した国土交通省の観測地点（観測所）での水位計測値により決定されます。

例えば、観測地点で河川水位が 2.4メートル を超えた場合、現地査定を必要とせず、てん補限度額と同額の支払いを速やかに受け取れます。

この仕組みにより、迅速な保険金支払いが可能となり、資産・運用面の損失をカバーし、壊滅的な洪水下でも事業継続を支える設計となっています。

仮にてん補限度額を 20億円 とし、水位が 2.4メートル を超えた場合、Descartesは数週間以内に100%の支払いを行います（明確な条件により、査定不要）。

この透明性の高いトリガー型アプローチにより、運送業者は迅速に運行を再開し、重要な交通サービスを維持しながら、将来の洪水リスクに対するレジリエンスを強化できました。

複雑なリスクの見積もりが欲しい、新しい市場への参入を検討している、あるいは単純にパラメトリック保険への興味があるなど、当社のチームがお客様のご要望をお伺いした上で成功をサポートします。48 時間以内にご返信いたします。